Archive | Monétique

La monétique désigne bien plus que les paiements par carte. Elle comprend aussi la gestion des cartes bancaires.

Terminal de Paiement Electronique : différents types et logiciels installés

Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un appareil utilisé par les commerçants pour l’acceptation et le règlement des transactions par cartes bancaires. Cet appareil électronique réalise principalement trois fonctions : la lecture des données d’une carte bancaire avec saisie éventuelle de code PIN, la communication avec les systèmes des banques acquéreurs et l’enregistrement des […]

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Une carte bancaire dans une main

Les coûts supportés par le porteur d’une carte

Dans cet article, nous allons analyser les coûts supportés par le porteur pour l’utilisation de la carte. Ces coûts diffèrent selon les réseaux de cartes et la règlementation imposée dans les différents pays. Ensuite nous nous attarderons sur la commission interbancaire de retrait, utile pour comprendre la tarification des retraits par les banques. Sans tenir […]

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Image avec une carte dans un TPE

Les coûts commerçant liés à l’acceptation des paiements de proximité

Dans cet article, nous allons analyser les coûts commerçant associés à la mise en place et à l’acceptation des cartes pour les paiements de proximité. Le commerçant se met en relation avec son banquier pour la mise en place du système d’encaissement par carte. Les commissions et frais à sa charge sont multiples. Dans un […]

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Schéma des flux échangés pendant la pré-autorisation avec le montant estimé

Pré-autorisation : Définition et avantages pour l’accepteur

Lors d’un paiement par carte, la pré-autorisation est faite lorsque le montant final de la transaction est inconnu. Quand par exemple, vous utilisez une carte dans un DAC (Distributeur Automatique de Carburant) pour acheter de l’essence, le montant final à payer n’est connu qu’après le service. On comprend vite pourquoi le commerçant ne peut pas […]

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La carte bancaire prépayée : pour qui, pourquoi et son fonctionnement

  L’offre des cartes bancaires prépayées a augmenté de façon significative en France depuis début 2011. Cela résulte de l’application du règlement européen SEPA de 2009 qui a autorisé l’apparition de ce type de cartes dans toute la zone SEPA. Mais la carte bancaire prépayée n’est pas une innovation récente. Elle existe dans les pays […]

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La carte prépayée : acteurs et fonctionnement

La carte prépayée est un moyen de paiement assez répandu. Une recherche carte prépayée dans Google renvoie principalement vers les sites sur les cartes de téléphone prépayées qui permettent d’accéder aux services offerts par les opérateurs de réseaux de téléphonie (Appels téléphoniques, SMS/MMS et Internet). Mais la carte prépayée n’est pas limitée aux services de […]

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Le SEPA Cards Framework : l’interbancarité au niveau européen

Cet article répond à trois questions : 1) qu’est le SEPA Cards Framework ? 2) quelles sont les conséquences de sa mise en place en Europe et 3) Qu’est ce le standard EMV sur lequel repose le SEPA Cards Framework ? Le SEPA Cards Framework n’est pas un nouveau moyen de paiement, mais un cadre […]

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Le Contrat Accepteur – Acquéreur en Monétique

Dans cet article, nous allons nous intéresser au contrat entre l’accepteur et l’acquéreur en monétique. L’accepteur est le commerçant équipé d’un TPE, d’un automate ou d’un site WEB permettant d’effectuer des transactions par cartes bancaires. Il peut acheter les matériels et logiciels nécessaires à l’acceptation des paiements soit auprès de l’émetteur, sa banque, soit auprès […]

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Le Contrat Porteur – Émetteur en Monétique

Dans cet article, nous allons nous intéresser au contrat entre le porteur à l’émetteur en monétique. Nous considérons dans cet article que nous sommes dans le modèle à 4 coins et que l’émetteur est la banque du porteur. Comme nous avons vu dans un précédent article, il existe une pléthore d’offres de cartes sur le […]

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Les différents types de cartes et les services associés

L’offre de cartes est assez large et variée. L’objectif de cet article n’est pas de donner une liste exhaustive de toutes les cartes existantes, mais d’en présenter les principaux types ainsi que les services qui y sont rattachés. La carte bancaire est un produit qui permet à son détenteur de bénéficier de certains services. La […]

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Les échanges de flux pour un retrait par carte

Cet article a pour but de présenter dans les grandes lignes comment la banque du Distributeur Automatique de Billet / Guichet Automatique Bancaire (DAB / GAB) échange les flux avec la banque du porteur pour la réalisation d’un retrait par carte. Nous partons de l’hypothèse que la banque du porteur est différente de la banque […]

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Modèle à 3 coins en Monétique

Le modèle à trois coins met en relation trois acteurs : le porteur, le commerçant et un établissement financier unique, responsable de l’émission des cartes et de l’acquisition des transactions. Le porteur et l’accepteur ont donc chacun un contrat  avec le même établissement financier, opérateur du système d’émission des cartes et d’acquisition des transactions. Un […]

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Modèle à 4 coins Monétique : Echanges de flux pour un paiement par carte

Cet article a pour but de présenter dans les grandes lignes comment les différents acteurs du modèle à 4 coins échangent les flux pour la réalisation d’un paiement par carte. Un paiement par carte se déroule en deux grandes étapes : la première étape est la phase où le porteur s’authentifie et confirme l’ordre de […]

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Modèle à 4 coins en Monétique

Le modèle à quatre coins en monétique fait apparaitre les différents acteurs présentés dans l’article d’introduction et les liens entre eux. Pour cet article, il est important de dire en préambule qu’on part de l’hypothèse que la banque du porteur et la banque de l’accepteur sont différentes. On peut bien sûr avoir le cas où […]

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La carte bancaire : la connaissez-vous ?

La carte bancaire est un objet qui fait partie de notre quotidien depuis de nombreuses années. Mais peu de personnes la connaissent vraiment. Pour ceux qui veulent comprendre les paiements, il est important de bien connaitre ce support, socle sur lequel repose la monétique. C’est le but de cet article. Tout ce qui se trouve […]

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Logo des trois réseaux de cartes utilisés en France

ABC de la Monétique : les acteurs et leurs rôles

Monétique est la contraction de Monnaie électronique. Ce terme est défini dans le dictionnaire Larousse comme suit : « Ensemble des dispositifs utilisant l’électronique et l’informatique pour développer les transactions bancaires (distributeurs automatiques de billets, guichets bancaires électroniques, terminaux de points de vente, systèmes de banque à distance, etc.). » Cette définition très générale met en exergue […]

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