Archive | Monétique

La monétique désigne bien plus que les paiements par carte. Elle comprend aussi la gestion des cartes bancaires.

Système de paiement - le modèle à 4 coins

Les systèmes de paiement – le modèle à 4 coins

Après avoir analysé les modèles en boucle fermée, nous revenons sur les modèles en boucle ouverte pour voir un concept essentiel: le modèle à 4 coins. D’où vient-il? et Pourquoi est-ce un outil si puissant pour analyser les systèmes de paiement? Des modèles en boucle ouverte au modèle à 4 coins Le modèle à 4 […]

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Système de paiement en boucle fermée

Les systèmes de paiement – modèles en boucle fermée

Dans l’article précédent, nous avons analysé les systèmes de paiement avec modèles en boucle ouverte. Ils constituent la colonne vertébrale de quasi tous les systèmes de paiement aujourd’hui. Cependant certains systèmes de paiement fonctionnent selon un autre type de modèle que nous devons également bien comprendre: il s’agit des systèmes de paiement en boucle fermée. […]

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Constituants d'un système de paiement en boucle ouverte

Les systèmes de paiement – modèles en boucle ouverte

Après mûre réflexion et analyse de nombreux retours de nos fidèles lecteurs, nous avons jugé pertinent de publier quelques articles sur les fondamentaux des paiements. Pour bien comprendre comment fonctionnent les systèmes de paiement, il est capital de comprendre les modèles sous-jacents. On trouve la définition suivante sur Wikipedia : Un système de paiement est un « système […]

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Un TPE fixe avec Pin Pad

Terminal de Paiement Electronique : différents types et logiciels installés

Le Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un appareil utilisé par les commerçants pour l’acceptation et le règlement des transactions par cartes bancaires. Cet appareil électronique réalise principalement trois fonctions : la lecture des données d’une carte bancaire avec saisie éventuelle de code PIN, la communication avec les systèmes des banques acquéreurs et l’enregistrement des […]

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Une carte bancaire dans une main

Les coûts supportés par le porteur d’une carte

Dans cet article, nous allons analyser les coûts supportés par le porteur pour l’utilisation de la carte. Ces coûts diffèrent selon les réseaux de cartes et la règlementation imposée dans les différents pays. Ensuite nous nous attarderons sur la commission interbancaire de retrait, utile pour comprendre la tarification des retraits par les banques. Sans tenir […]

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Image avec une carte dans un TPE

Les coûts commerçant liés à l’acceptation des paiements de proximité

Dans cet article, nous allons analyser les coûts commerçant associés à la mise en place et à l’acceptation des cartes pour les paiements de proximité. Le commerçant se met en relation avec son banquier pour la mise en place du système d’encaissement par carte. Les commissions et frais à sa charge sont multiples. Dans un […]

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Schéma des flux échangés pendant la pré-autorisation avec le montant estimé

Pré-autorisation : Définition et avantages pour l’accepteur

Lors d’un paiement par carte, la pré-autorisation est faite lorsque le montant final de la transaction est inconnu. Quand par exemple, vous utilisez une carte dans un DAC (Distributeur Automatique de Carburant) pour acheter de l’essence, le montant final à payer n’est connu qu’après le service. On comprend vite pourquoi le commerçant ne peut pas […]

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Images de cartes prépayées

La carte bancaire prépayée : pour qui, pourquoi et son fonctionnement

  L’offre des cartes bancaires prépayées a augmenté de façon significative en France depuis début 2011. Cela résulte de l’application du règlement européen SEPA de 2009 qui a autorisé l’apparition de ce type de cartes dans toute la zone SEPA. Mais la carte bancaire prépayée n’est pas une innovation récente. Elle existe dans les pays […]

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total-wash

La carte prépayée : acteurs et fonctionnement

La carte prépayée est un moyen de paiement assez répandu. Une recherche carte prépayée dans Google renvoie principalement vers les sites sur les cartes de téléphone prépayées qui permettent d’accéder aux services offerts par les opérateurs de réseaux de téléphonie (Appels téléphoniques, SMS/MMS et Internet). Mais la carte prépayée n’est pas limitée aux services de […]

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SEPA-SCF3

Le SEPA Cards Framework : l’interbancarité au niveau européen

Cet article répond à trois questions : 1) qu’est le SEPA Cards Framework ? 2) quelles sont les conséquences de sa mise en place en Europe et 3) Qu’est ce le standard EMV sur lequel repose le SEPA Cards Framework ? Le SEPA Cards Framework n’est pas un nouveau moyen de paiement, mais un cadre […]

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Payment

Le Contrat Accepteur – Acquéreur en Monétique

Dans cet article, nous allons nous intéresser au contrat entre l’accepteur et l’acquéreur en monétique. L’accepteur est le commerçant équipé d’un TPE, d’un automate ou d’un site WEB permettant d’effectuer des transactions par cartes bancaires. Il peut acheter les matériels et logiciels nécessaires à l’acceptation des paiements soit auprès de l’émetteur, sa banque, soit auprès […]

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4Cartes

Le Contrat Porteur – Émetteur en Monétique

Dans cet article, nous allons nous intéresser au contrat entre le porteur à l’émetteur en monétique. Nous considérons dans cet article que nous sommes dans le modèle à 4 coins et que l’émetteur est la banque du porteur. Comme nous avons vu dans un précédent article, il existe une pléthore d’offres de cartes sur le […]

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Cartes bancaires

Les différents types de cartes et les services associés

L’offre de cartes est assez large et variée. L’objectif de cet article n’est pas de donner une liste exhaustive de toutes les cartes existantes, mais d’en présenter les principaux types ainsi que les services qui y sont rattachés. La carte bancaire est un produit qui permet à son détenteur de bénéficier de certains services. La […]

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Les échanges de flux pour un retrait par carte

Cet article a pour but de présenter dans les grandes lignes comment la banque du Distributeur Automatique de Billet / Guichet Automatique Bancaire (DAB / GAB) échange les flux avec la banque du porteur pour la réalisation d’un retrait par carte. Nous partons de l’hypothèse que la banque du porteur est différente de la banque […]

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Modèle à 3 coins en Monétique

Le modèle à trois coins met en relation trois acteurs : le porteur, le commerçant et un établissement financier unique, responsable de l’émission des cartes et de l’acquisition des transactions. Le porteur et l’accepteur ont donc chacun un contrat  avec le même établissement financier, opérateur du système d’émission des cartes et d’acquisition des transactions. Un […]

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Modèle à 4 coins Monétique : Echanges de flux pour un paiement par carte

Cet article a pour but de présenter dans les grandes lignes comment les différents acteurs du modèle à 4 coins échangent les flux pour la réalisation d’un paiement par carte. Un paiement par carte se déroule en deux grandes étapes : la première étape est la phase où le porteur s’authentifie et confirme l’ordre de […]

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