La société SWIFT avec son réseau homonyme constitue un acteur majeur dans les paiements au niveau mondial. SWIFT est l’acronyme pour Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Cette société est le premier fournisseur de services de messagerie financière sécurisés. Son réseau interconnecte les banques et les entreprises quasi partout dans le monde pour l’échange des messages financiers.
Fondée en 1973, SWIFT a ouvert un réseau opérationnel de même nom en 1977. La taille du réseau a considérablement augmenté, passant de 239 banques réparties dans 15 pays en 1977 à plus de 10 279 utilisateurs en ligne réparties dans 212 pays en 2012. En 2012, 4 589 109 272 messages ont été échangés sur le réseau SWIFT. Pour ceux qui veulent voir les derniers chiffres sur l’activité de SWIFT, aller sur cette page de leur site.
La forte croissance du trafic et l’évolution des besoins des utilisateurs nécessitaient la mise en place de solutions innovantes et adaptées. En 1977, l’objectif du réseau SWIFT était de remplacer le réseau Télex, jugé trop lent et peu sécurisé. Au début, il fonctionnait avec le protocole BSC (Binary Synchronous Communications) introduit sur le marché par IBM 10 ans plus tôt. En 1991, le réseau migre vers le protocole de communication X.25 d’origine française. Le réseau prend alors l’appellation Swift II. Les limites du protocole X.25 freinaient l’évolution et la mise en place de nouveaux services. Pour y répondre, la migration vers le protocole IP a débuté en 2004. La nouvelle appellation, SWIFTNet, est toujours valide. SWIFTNet est le réseau de SWIFT basé sur un protocole de type IP (internet). Il est important de noter qu’aucun message ne transite sur le réseau internet, bien que le protocole IP en est issu.
Les messages SWIFT
SWIFT permet à toutes les entreprises et institutions financières connecter à son réseau de s’échanger les messages financiers. Chaque adhérent au réseau est identifié par le code BIC, aussi appelé code SWIFT. Vous pouvez obtenir plus d’informations sur le code BIC en lisant l’article BIC : Bank Identifier Code ou Business Identifier Code ?. C’est grâce à ce code que les messages sont routés de l’émetteur vers le destinataire.
Les messages MT et MX s’échangent sur le réseau SWIFT. Les messages MT sont structurés selon les spécifications du standard ISO 15022 et les messages MX, plus récents, selon celles du standard ISO 20022.
Grâce à la standardisation, les messages respectent un formalisme bien précis. Ce qui permet un traitement rapide et automatisé.
Le tableau ci-dessous contient la liste des catégories de messages SWIFT MT :
| Catégorie de message | Description | Exemples de messages |
| MT1xx | Virements clients et Chèques | MT103 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et/ou bénéficiaire qui n’est pas un établissement bancaire |
| MT2xx | Virements entre institutions financières | MT202 : ordre de paiement avec donneur d’ordre et bénéficiaire qui sont des établissements bancaires |
| MT3xx | Opérations de change, opérations monétaires et produits dérivés | MT300 : confirmation d’une transaction de change |
| MT4xx | Encaissements et Lettres de crédit | MT400 Avis d’encaissement |
| MT5xx | Marchés des titres | MT502 : ordre d’achat ou de vente
MT535 : relevé de compte-titres MT541 : instruction de recevoir des titres contre paiement |
| MT6xx | Marchés des métaux précieux | MT600 : confirmation d’une négociation sur métaux précieux |
| MT7xx | Crédits documentaires et Garanties | MT700 Émission d’un crédit documentaire |
| MT8xx | Chèques de voyage | MT800 Vente et notification de règlement de chèques de voyage |
| MT9xx | Gestion de trésorerie et Restitutions clients | MT900 : avis de débit du compte
MT910 : avis de crédit du compte MT950 : relevé de compte espèces |
| MTn9x | Groupe de Messages communs à toutes les catégories | MTn92 Demande d’annulation d’un ordre |
| MT0xx | Messages système FIN | MT020 Demande de recherche (Texte et Historique) |
L’identifiant d’un message SWIFT est MT suivi d’un nombre à 3 chiffres. Le premier chiffre indique la catégorie de message. Le second chiffre indique le groupe de message et le troisième chiffre précise le type du message. Ainsi MT10x indique tous que les messages de catégorie 1 et du groupe 0, soit théoriquement les messages MT100 à MT109. Dans la pratique, SWIFT n’utilise qu’une partie de la plage théorique possible pour le groupe 0, qui concerne les virements clientèles, et pour le groupe 1 qui est dédié aux chèques. Ceci est vrai pour tous les types de messages.
Pour les MX, les choses sont différentes. L’identification des messages est basée sur l’appellation IS0 20022. Ainsi le MT103 devient MX Pacs.008 et non MX 103. Pour bien comprendre la conversion MT vers MX et MX vers MT, il faut s’intéresser à l’ISO 20022 et aux formats de messages qui y sont utilisés.
L’échange des messages MT se fait via le service FIN que Swift a introduit au tout début. Avec le temps, SWIFT a étendu son offre et propose aujourd’hui des solutions comme InterAct ou FileAct pour l’échange des messages et des fichiers. Nous présenterons ces protocoles dans les prochains articles.
57 commentaires
Camerounais, je souhaite représenter SWIFT au Cameroun.
je suis prêt à entreprendre les démarches utiles pour que cela se fasse. j’ai lu que SWIFT est une coopérative appartenant à ses membres. justement comment devinir le membre installé au Cameroun? offre très sérieuse.
Bonjour Monsieur,
désolé de n’avoir pas vous répondre avant.
Je pense que le meilleur moyen d’obtenir les informations que vous recherchez est de s’adresser directement à SWIFT.
Bonne chance pour votre projet
Bonjour, svp comment on traque les Swift non intégrés ? et qu’est ce qu’un Swift non intégré?
Comment suivre l’intégration dans amplitudes les MT101 reçus ?
Merci
Bonjour, je n’ai malheureusement pas de réponse. Si quelqu’un connait la réponse, qu’il la donne svp.
Bonjour, es que un recepise de transfer de swift est valable pour une banque d’escompter un Bank draft
Merci
Bonjour
À partir du moment où un message Swift à été e’voye sur le réseaux il ne’peut pas être perdu…
Dans amplitude il faut faire vitre recherche dans le module Swift ou transfert/rapatriement faire une recherche avec le’type de message la date… Il y a different critère de recherche.
Bon courage
Cordialement
Merci pour ces articles ! Je travaille en lien avec le domaine de la CB et ils expliquent parfaitement les basiques.
Merci à vous
Bonjour,
J aimerai savoir pourquoi certains MT 103 sont couverts par un MT 202, pourquoi le MT 103 seul ne suffit pas au paiement de la transaction.
Merci pour votre réponse 🙂
C’est qw la CB
Bonjour
Cela fait exactement une semaine que j’ai procédé à un virement interne non domestique à la banque société générale Cameroun vers un compte en France(Société Générale) mais j’ai omis dentrer le code SWIFT dans l’ordre de virement. ma banque ici m’a confirmé le virement mais mon dessinateur n’a toujours pas reçu.
Je voulais savoir la cause du problème
Bonjour,
pouvez-vous m’éclairer sur le MT 103 SPP ? son fonctionnement…..
Bonjour,
Le MT103 est le format des massages SWIFT utilisés pour les paiements clients (Single Customer Credit Transfer). Pour le SPP, je laisse le soin à un lecteur de répondre.
Merci et à bientôt
Bonjour,
Je fais du trading en ligne, et on me demande de demander à ma banque le fichier MT103. Ma banque n’a pas l’air de savoir ce que c’est et moi non plus et surtout à quoi ça sert?? Est ce vraiment obligatoire lors de virements?
Bonjour Sylvain,
Je vous prie de m’excuser pour une réponse un peu… tardive! Je suis dans la même position que vous. Avez vous réussi à transférer des fonds par le réseau SWIFT finalement? BNP semblent avoir aucune idée du fonctionnement de ce système…
Merci bien en avance!
Bonjour à tous,
@Sylvain
Il n’y a aucune obligation de fournir ces informations lors d’opération. C’est plutôt des procédures internes à une institution ou une zone. Probablement que tes correspondants n’ont pas reçu le MT103 et souhaite s’assurer que le message a bien été émis par la banque.
En principe, ta banque a reçu un accusé de réception pour le MT103 émis. S’il a été correctement émis, ils ont reçu un accusé de bonne tranmission « ACK ». Sinon, ils ont reçu le « NACK ». Il pourrait éventuellement te le fournir comme preuve mais cela peut être payant car la banque n’a aucune obligation de le faire. Tout dépend de la pratique dans ta zone.
Si ta banque ne sait pas te répondre, c’est que tu as le mauvais interlocuteur en fasse de toi (probablement un gestionnaire de compte ou conseiller de clientèle pas très averti sur ces sujets).
@Steve,
Je suis bien intéressé de savoir ce que c’est un MT103 SPP. J’ai l’impression que tu n’es pas à un niveau fonctionnel des Swift mais beaucoup plus sur du technique (probablement sur le routage du message Swift). Si tu as l’information, n’hésite à nous en parler. Je vais me renseigner aussi car je suis bien intéressé de savoir ce que c’est.
Cordialement.
un message STP est un message qui est automatisé de l’émetteur jusqu’au destinataire, car qu’une fois saisi, aucun humain n’a besoin d’y accéder pour le traiter : un ordinateur saura le traiter sans problème. Exemple dans les MT 103 STP, les coordonnées bancaires du destinataire sont complètement remplies (IBAN), de sorte que l’ordinateur du receveur peut créditer le compte automatiquement.
STP veut dire Straight Through Processing
Excellente explication ! Merci pour votre contribution. A bientôt sur comprendrelespaiements.com
oui c’est un ordre de virement par swift, suivi d’un 202 c’est à dire fait (cash)
Quel est selon vous Le circuit des modifications essentielles à la demande dans le message MT707?
Que signifie dans le message SWIFT QUOTE et UNQUOTE
Quote signifie « ouvrer les guillemets » et unquote fermer les`. C’est utilisé pour citer quelque chose.
qu’est ce qu’un mt120 ?
Bonjour,
Le message SWIFT MT120 n’existe pas. Peut-être parlez-vous du MT210 ? Si oui, alors c’est un message envoyé par le titulaire d’un compte à sa banque pour lui indiquer que des fonds vont être réceptionnés sur son compte dans les jours à venir.
J’espère que cela répond à votre question.
Bonjour
Je voulais savoir si je fournis le mt799 on peut me récupérer mes fonds
Si il existe j’aimerais comprendre le mt799
Je vous remercie de votre attention
Bonjour, le MT 799 existe bien. C’est un message de format libre qui permet d’échanger au sujet d’autres messages.
Vous pouvez l’envoyer par example pour demander à la contrepartie de vous renvoyer les fonds. Le message en lui-même ne vous garantit pas que vous aurez les fonds. Il faudra que la contrepartie initie le message de restitution des fonds si elle décide de les renvoyer. Et Il faudra bien indiquer dans le champ 21 du MT799 la référence du message de type 7XX que vous avez envoyé pour le crédit des fonds. J’espère que ceci vous sera utile. Bonne chance.
Bonjour, je travaille dans un établissement financier qui adhère uniquement à CORE car nous gérons une clientèle qui a peut d’activité à l’international et qui a recours à une grosse banque le cas échéant.
Or nous avons constaté que certains virements (EDF notamment) étaient rejetés avant même de parvenir à notre organisme compensateur . Se peut il qu’ils soient émis via SWIFT et que mon établissement n’étant pas identifié au niveau swift, le rejet soit automatique ?
Pourquoi une entreprise a t-elle recours à SWIFT pour des virements domestiques, sachant que SEPA serait suffisant ?
Merci de vos éclairages.
Bonjour, en France les entreprises utilisent deux réseaux basés sur le protocole IP pour l’échange de leurs flux de paiements: EBICS et SWIFTNet. Les autres entreprises supposent que votre entreprise est présente sur SWIFTNet et essaient de vous transmettre des fichiers par ce réseau. Il s’agit ici uniquement de transmettre les flux de l’émetteur vers le destinataire par le protocole SWIFTNet FileAct indépendamment du type de virements (domestique ou international). Le destinataire traitera ces virements comme des virements domestiques. L’émetteur et le destinataire doivent être présents sur le réseau SWIFT, sinon ce dernier rejettera les fichiers pour destinataire inconnu. Pourquoi les entreprises ont-elles recours à SWIFT pour transmettre des virements domestiques ? Pour des raisons économiques et pratiques. Certaines entreprises préfèrent avoir une connection à SWIFT pour tous leurs échanges au lieu de maintenir deux connections : une sur EBICS et une sur SWIFT. Le point est le suivant: utiliser SWIFT ne rime pas forcément avec virement international. On peut utiliser SWIFT juste comme canal de communication avec sa banque. Et cette dernière traitere les virements comme des virements domestiques. J’espère avoir répondu à votre question.
Merci
Bonjour,
Quel type de message peut permettre d’envoyer des documents a une autre banque. Est ce que ce message confirmera a peine que les documents sont en la possession de la banque emetrice ou la banque enverra ces documents? Est ce um MT 502.??? Nous sommes dans une transacion et voudrons la POP Avant d’ouvrir la SBLC.
Merci bien de me repondre
Bonjour,
je ne suis pas un expert des messages SWIFT de catégorie 5 sur le marché des titres. Mais je ne pense pqs que vous puissiez envoyer un fichierqvec un MT502.
Par contre, je sais qu’il y a un protocole de SWIFT qui permet l’envoi sécurisé de fichiers : FileAct.
Vous pouvez le faire un peu comme un envoi de mail avec pièce jointe. Le destinaire sera un BIC et pas un mail. Il faut avoir les autorisations bien évidemment pour le faire.
Bonne chance
Bonjour J’aimerais comprendre un MT103 et MT 202 est-elle la meme chose qu’un MT103/202.
J’ai un client qui inscrit dans l’agreement qu’il me paierait par MT103/202.
et j’ai plusieurs version de ce que veut dire MT103/202.
Merci à l’avance pour votre explication et votre temps.
Bonjour, Déjà c’est une bonne chose que le client l’écrive. Cela signifie qu’il a bien l’intention de payer. 🙂
Un MT103 est un message utilisé pour les transfers de fonds impliquant des clients et des banques. Un MT202 est un message utilisé pour les transfers de fonds impliquant les banques uniquement. Parfois un MT103 tout seul ne suffit pas pour le tranfert de fonds et il faut envoyer à la fois un MT103 qu’on appelle une annonce de transfert et un message MT202 de couverture. A la fin, vous êtes payé et c’est l’essentiel. Si vous voulez vraiment approfondir le sujet et si vous lisez l’anglais, rechercher Standards MT November 2017, puis Category 1 – Customer Payments and Cheques – Message Reference Guide.
Bonjour
C’est quoi un MT103/910?
Bonjour,j’ai été contacté par un client qui veut procéder à un paiement par MT 103/202 .
EST CE QUE CE TYPE DE VIREMENT EXISTE.
SI OUI MERCI M’EXPLIQUER DE QUOI IL S’AGIT RÉELLEMENT
A propos des relevés MT940, est ce qu’il y’a besoin de mouvements comptabilisés avant que les relevés ne soient générés? Nous avons fait un paramétrage sur un compte qui n’a pas reçu de mouvement.
Je suis togolais
Je voudrais comprendre le fonctionnement du mt 760 . MERCI
Bonjour je dispose d’un message SWIFT MT103 fourni par la banque émettrice à destination du Cameroun et je suis surpris que ma banque m’annonce n’avoir pas les fond dans ses comptes 4jours après le mois passé il a fallu 10jours pour que je sois crédité.
Ma question est ce normal peut vous remettre un swift sans que le destinataire ne soit crédité ?
Bon boulot les gars, c’est justement ce que je cherchais. Merci pour vos questions réponses.
Je travaille sur les protocoles de e-banking. Ces informations m’ont été très utiles.
Bonjour,
Je vous soumets une problématique que je n’arrive pas à résoudre avec mes partenaires bancaires.
Un client Hongrois a effectué (par erreur) un virement SWIFT vers un compte SEPA et les fonds sont bloqués dans la banque intermédiaire.
Quel type de message doit être envoyé à la banque intermédiaire pour demander à récupérer les fonds ?
Qui doit faire le message : banque du client ou notre banque (mais qui n’a jamais reçu le message swift puisque virement SEPA) ?
par avance, merci de votre aide.
cdlt
Bonjour,
Normalement c’est la banque émettrice qui doit réclamer de retourner les fonds auprès de la banque bénéficiare ou de son correspondant.
Suivant le type de message SWIFT qui a été envoyé, il fut qu’elle envoie un MT 192 si elle a envoyé un MT 103 ou un MT 292 si elle a envoyé un MT 202.
Je précise que je travaille pour le département international d’une banque appartenant aux BRICS, donc je sais de quoi je parle.
Bonne continuation.
Bonsoir
qui pourrait m’expliquer les tenants et aboutissants du MT103 One Way Single
merci de votre retour
Merci de votre intérêt à ce blog. Souscrivez à la newsletter et vous serez informé lorsque l’article traitant de ce sujet sera disponible.
Cordialement, Jean Paul
Bonjour je veux savoir un faux message MT760 peux arriver à destination merci ?
Bonjour,
Tout dépend de ce que vous entendez par faux. Sur le réseau SWIFT de nombreux contrôles sont effectués et les messages sont rejetés en cas d’échec.
Par contre il existe des contrôles qui ne peuvent être faits que par le destinataire du message.
Bonjour,
Après une 20aine d’années en tant que développeur, je souhaite me lancer dans la partie fonctionnelle et en particulier en SWIFT, SEPA et TARGET 2. Est-ce que quelqu’un connaît une formation rapide en la matière, histoire de consolider mes différentes connaissances dans ces domaines et d’yapposer un sceau « académique » donnant plus de crédibilité à mon profil.
Avec tous mes remerciements.
Mohamad
Bonjour,
dans le cas d’un virement international, la banque réceptrice (en Espagne) a-t-elle l’obligation de vérifier que le nom indiqué sur le swift correspond bien à l’iban ?
Cordialement,
Bonjour,
S’il vous plaît qu’est ce qu’un 202 de couverture ? pourquoi émettre un 103 puis un 202 pour le couvrir au lieu d’émettre un 103 directement ou un 202, je ne comprends pas le principe. Je vous remercie de m’éclairer. Cordialement
Bonjour,
Je cherche a recevoir des fonds en IPIP ou IPID s’agit-il d’un protocole swift ? comment l’expliquer à ma banque ? quel est la personne ou la fonction de la personne qui peut comprendre cela dans une banque ?
Merci
Bonjour ,
Svp cest quoi un message MT202? La durée d’un transfert de ce type? Aussi quelles sont les différentes priorités qu’on distingue pour ce type de transfert et leur signification ?
Merci
Bonjour,
Est-il possible que mon débiteur annule un MT 103 une fois que je l’ai reçu ?
Certains prétendent que cela reste possible pendant 3 a 5 jours
Merci
Bonjour, j’ai effectué un virement SEPA à un fournisseur, nos banques sont toutes les deux en zone euros. Mon fournisseur me demande un MT103. Est ce que cela existe dans ma situation? J’ai cru comprendre que cela était exclusivement pour les virement swift hors zone euro? Ma banque ne sait pas me répondre pour l’instant et j’attend un retour depuis plusieurs jours. J’espère que quelqu’un saura me répondre. Merci d’avance.
Bonjour,
J’ai un doute, je travail dans une société ou nous recevons et émettons des messages de SWIFT MT192, 195, 299,…..Nous préparons ma migration vers les MX(ISO 20022)
Es-ce que la plateforme de SWIFT autorise les caractères spéciaux tels que @ ?
J’ai cherché les caractères autorisés dans un message MT mais je n’ai pas la réponse.
Quelqu’un pourrait-il m’aider?
Merci.
bonjour je voudrai envoyer un swift conditionné a un fournisseur mais sur certaine condition après la preuve du chargement je débloque les fonds est ce possible merci
Bonjour, a priori non ce n’est pas possible, SWIFT et un règlement en MT103 sont déconnectés d’une opération commerciale, un MT103 est envoyé par votre Banque à la Banque du fournisseur sur « simple » ordre de règlement de votre part.
Salut comment faire pour envoyer un MT103 à un receveur ?
Merci de m’y apporter des réponses
Bonjour
est ce que je peux restituer des messages Swift reçu en 1997