Cet article a pour but de présenter dans les grandes lignes comment les différents acteurs du modèle à 4 coins échangent les flux pour la réalisation d’un paiement par carte. Un paiement par carte se déroule en deux grandes étapes : la première étape est la phase où le porteur s’authentifie et confirme l’ordre de […]
Modèle à 4 coins en Monétique
Le modèle à quatre coins en monétique fait apparaitre les différents acteurs présentés dans l’article d’introduction et les liens entre eux. Pour cet article, il est important de dire en préambule qu’on part de l’hypothèse que la banque du porteur et la banque de l’accepteur sont différentes. On peut bien sûr avoir le cas où […]
La carte bancaire : la connaissez-vous ?
La carte bancaire est un objet qui fait partie de notre quotidien depuis de nombreuses années. Mais peu de personnes la connaissent vraiment. Pour ceux qui veulent comprendre les paiements, il est important de bien connaitre ce support, socle sur lequel repose la monétique. C’est le but de cet article. Tout ce qui se trouve […]
ABC de la Monétique : les acteurs et leurs rôles
Monétique est la contraction de Monnaie électronique. Ce terme est défini dans le dictionnaire Larousse comme suit : « Ensemble des dispositifs utilisant l’électronique et l’informatique pour développer les transactions bancaires (distributeurs automatiques de billets, guichets bancaires électroniques, terminaux de points de vente, systèmes de banque à distance, etc.). » Cette définition très générale met en exergue […]
Les messages échangés sur les LCR et BOR
Le schéma ci-dessous présente les différents messages échangés sur les Lettres de Change Relevés / Billets à Ordres Relevés (LCR / BOR). Il y a d’une part les messages échangés entre les banques et leurs clients et d’autre part les messages échangés entre banques via les systèmes de compensation. Les messages en trait discontinu ne […]
Le modèle à 4 coins du BOR décrypté
Cet article a pour but de présenter le modèle à 4 coins du Billet à Ordre Relevé (BOR). Comme nous l’avons vu dans un précédent article, le BOR peut être utilisé comme un virement différé ou comme un prélèvement. Dans le premier cas, c’est le souscripteur qui transmet l’ordre de paiement à sa banque. Et […]
Le modèle à 4 coins de la LCR décrypté
Cet article a pour but de présenter le modèle à 4 coins de la Lettre de Change Relevé. Ce modèle peut être décliné en deux versions, une version simple et une version complexe, selon le nombre d’acteurs qui interviennent dans la transmission de la LCR. Le modèle simple est celui dans lequel intervient le nombre […]
Le billet à ordre relevé : utilisation comme virement ou prélèvement
Le Billet à Ordre Relevé (BOR) est un billet à ordre dématérialisé c’est-à-dire échangé sous forme d’enregistrements informatiques. C’est le débiteur, aussi appelé souscripteur, qui prend l’initiative de créer le BOR et donne ainsi ordre de payer une certaine somme à un bénéficiaire désigné à une échéance convenue entre eux. Particularité du Billet à Ordre […]
La lettre de change relevé : Fonctionnement et présentation du relevé
Le traitement d’une lettre de change ordinaire est très couteux pour les banques, puisqu’il nécessite de nombreuses manipulations de papier. Le respect des exigences règlementaires strictes dans les transactions commerciales a poussé les entreprises à une utilisation croissante des services bancaires pour l’encaissement des lettres de change. Et les coûts de traitement de ces effets […]
Le billet à ordre : définition et caractéristiques
Le billet à ordre est un écrit par lequel un client, le “ souscripteur ” (aussi appelé le tireur), s’engage à payer une somme à une échéance déterminée à son fournisseur, le bénéficiaire. A la différence de la lettre de change, ce n’est pas le créancier qui prend l’initiative d’émettre l’effet de commerce mais le […]
L’endossement des effets de commerce
Endosser un effet de commerce, c’est apposer une signature au verso pour la transmettre à un autre bénéficiaire en ajoutant la mention « Payez à l’ordre de … » ; mais une simple signature sans cette mention suffit. Le porteur actuel de l’effet est l’endosseur. Il la signe et la remet à un nouveau porteur, l’endossataire. Par sa […]
La Lettre de change ou traite : définition et caractéristiques
La lettre de change ou traitre est un écrit par lequel une personne, dénommée le tireur (généralement le fournisseur), donne à son débiteur, appelé tiré (généralement le client), l’ordre de payer à une échéance fixée, une somme d’argent à une troisième personne appelée bénéficiaire ou porteur. Dans la majorité des cas, le bénéficiaire est le […]
Les effets de commerce : bien plus que des moyens de paiement
Dans cet article introductif aux effets de commerce, nous allons tout d’abord les définir et les présenter et puis nous parlerons de ce qui rend les effets de commerce si particuliers parmi les moyens de paiement. Après la lecture de cet article, vous aurez compris l’intérêt que présentent les effets de commerce pour les entreprises […]
Interdiction bancaire et régularisation : Ce qu’il faut savoir
Dans cet article, nous définirons ce qu’est l’interdiction bancaire, décrirons le processus qui y mène et comment une personne en interdit bancaire peut régulariser sa situation. En France, l’interdiction bancaire désigne la suppression du droit d’émettre les chèques. Cette procédure est déclenchée par la banque qui rejette un chèque émis sur un compte sans provision […]
Les chèques avec un montant inférieur ou égal à 15 Euros
Les chèques avec un montant inférieur ou égal à 15 Euros possèdent une singularité : la banque tirée est obligée de payer ce montant même en cas d’insuffisance ou d’absence de provision sur le compte du tireur. Si les notions de tireur et tiré vous sont étrangères, lisez cet article introductif sur le chèque. Cette […]
FNCI : Le fichier national des chèques irréguliers
Le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI) contient les cordonnées bancaires de tous les chèques déclarés perdus ou volés et des comptes sur lesquels un chèque ne peut être émis (Compte clos, titulaire sous interdiction bancaire). Il avait été mis en place à l’initiative de banques françaises avec comme objectif de partager l’information sur les […]
